個人理財規(guī)劃的內容主要有哪些

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懸賞分：0 - 提問時間 2013-09-13 08:20

個人理財規(guī)劃就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理并實現(xiàn)生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產(chǎn)策劃，保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃，遺產(chǎn)策劃等內容。一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財?shù)脑搭^，通過分析家庭現(xiàn)金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往占有很高的比例。根據(jù)期限長短和風險收益特征，證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報三。房產(chǎn)投資策劃。房地產(chǎn)投資是一種長期的大額投資，除了用于個人消費，它還具有明顯的投資價值。投資者購買房產(chǎn)主要出于四種考慮：自己居住、對外出租、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的房地律法規(guī)和影響房地產(chǎn)的各種因素有比較深入的了解，又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關于房地產(chǎn)金融的各種規(guī)定，以幫助客戶確定最合理的房地產(chǎn) 購置計劃。四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求，其次要分析客戶的收入狀況，并根據(jù)具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最后要綜合運用各種投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，我們投保時主要應掌握轉移風險、量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略，合法地減少稅負。七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規(guī)劃。提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時也可以減輕子女的負擔。八。遺產(chǎn)策劃：遺產(chǎn)策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉移到受益人手中

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